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예금 이자 세후 계산법, 1,000만 원 3%면 얼마

2026년 11월 11일 기준

정기예금 금리가 연 3%라고 해서 1,000만 원을 맡기면 30만 원을 그대로 받는 것은 아닙니다. 은행은 이자를 줄 때 세금을 먼저 떼고 줍니다.

계산 순서

1,000만 원을 연 3% 단리로 12개월 맡긴 경우입니다.

세금을 떼고 나면 실제 수익률은 연 3%가 아니라 약 2.54%입니다.

15.4%는 어디서 나오나

이자에는 이자소득세 14%가 붙고, 그 세금의 10%인 지방소득세 1.4%가 더해집니다. 합쳐서 15.4%입니다. 은행이 미리 떼고 주기 때문에 따로 신고할 필요는 없습니다.

다만 한 해 동안 받은 이자와 배당을 합쳐 2,000만 원이 넘으면 금융소득종합과세 대상이 되어 다른 소득과 합쳐 세금을 다시 계산합니다.

기간이 1년이 아닐 때

금리는 1년 기준입니다. 6개월 맡기면 이자는 절반입니다.

• 세전 이자 = 원금 × 연 금리 × 개월 수 ÷ 12
• 1,000만 원, 연 3%, 6개월이면 세전 150,000원, 세후 126,900원입니다.

단리와 월복리

대부분의 정기예금은 단리입니다. 원금에만 이자가 붙습니다. 월복리 상품은 매달 붙은 이자에도 다시 이자가 붙습니다.

1,000만 원, 연 3%, 12개월 기준으로 세전 이자는 단리 300,000원, 월복리 304,160원입니다. 1년짜리에서는 차이가 약 4,000원이라 복리 여부보다 금리 0.1%포인트 차이가 더 큽니다.

금리를 비교할 때 볼 것

• 기본 금리와 우대 금리: 광고 금리는 급여 이체, 카드 실적 같은 조건을 모두 채웠을 때의 최고 금리인 경우가 많습니다. 조건 없이 받는 기본 금리를 먼저 보세요.
• 세율이 다른 상품: 비과세나 저율과세가 적용되는 상품은 같은 금리라도 손에 쥐는 돈이 다릅니다. 계산기에서 세율을 바꿔 비교할 수 있습니다.
• 예금자보호: 예금자보호 한도는 금융회사별로 원금과 이자를 합쳐 1억 원입니다. 큰 금액은 여러 금융회사에 나누는 방법이 있습니다.
• 중도 해지: 만기 전에 해지하면 약정 금리보다 훨씬 낮은 중도해지 금리가 적용됩니다.

내 조건으로 계산해 보기 — 예금 이자 계산기

이 글은 계산 방법을 설명하는 일반 정보이며 특정 금융상품을 권유하지 않습니다. 실제 금리와 조건은 금융회사에서 확인해 주세요.